Rodrigo Iriarte, Economía — En un movimiento que redefine la oferta de financiamiento automotor en el mercado argentino, el Banco de la Nación Argentina puso en marcha una línea de préstamos personales indexados al índice UVA (Unidad de Valor Adquisitivo, que ajusta el capital según la evolución de la inflación) destinada a la adquisición de vehículos nuevos y usados, con un monto máximo que se eleva hasta los cien millones de pesos por solicitante y la posibilidad de cubrir la totalidad del valor del rodado sin necesidad de constituir prenda sobre el bien.

Condiciones generales de la operatoria

La nueva modalidad, que comenzó a regir desde el lunes 7 de septiembre, abarca automóviles, pickups y utilitarios tanto 0 kilómetro como usados con una antigüedad no superior a los diez años, y permite financiar hasta el ciento por ciento del valor de compra del vehículo. El trámite se canaliza a través de una red compuesta por más de mil cuatrocientos concesionarios adheridos y alrededor de mil ochocientos puntos de venta distribuidos a lo largo del territorio nacional, donde el interesado debe presentar su Documento Nacional de Identidad y completar el proceso de manera digital.

El plazo de devolución se extiende de doce a sesenta meses, en tanto que la cuota mensual no puede superar el veinticinco por ciento de los ingresos netos del solicitante, un parámetro que la entidad financiera utiliza como referencia para evaluar la capacidad de repago de cada cliente.

• Monto máximo financiable: $100.000.000 por persona.
• Cobertura: hasta el 100% del valor del vehículo.
• Vehículos alcanzados: autos, pickups y utilitarios 0 km y usados de hasta 10 años de antigüedad.
• Plazo: de 12 a 60 meses.
• Tope de cuota: 25% de los ingresos netos del solicitante.
• Tasa para clientes con haberes: UVA + 19% TNA (Tasa Nominal Anual).
• Tasa para clientes sin haberes: UVA + 25% TNA.
• Beneficio adicional: prima de 1 punto porcentual anual para acceder al tope de cuota por CVS (Coeficiente de Variación Salarial).
• Red de atención: más de 1.400 concesionarios y 1.800 puntos de venta en todo el país.

Diferencias con la línea tradicional en pesos y la opción del tope por CVS

Para dimensionar el impacto económico de la nueva alternativa, el Banco Nación publicó ejemplos orientativos sobre un préstamo de diez millones de pesos a sesenta meses. Un cliente que perciba sus haberes en la entidad abonaría una cuota inicial de 292.656 pesos bajo la modalidad UVA, en contraste con los 424.330 pesos que demandaría la línea tradicional a tasa fija en pesos. En el caso de los clientes sin relación de cobranza, las cifras se elevan a 343.333 pesos en UVA frente a 508.664 pesos en la modalidad convencional.

La línea en pesos mantiene, como contrapunto, una tasa fija del 36% TNA para clientes con haberes o que cobren su jubilación en el banco, y del 46% TNA para el resto, con plazos que pueden extenderse hasta los setenta y dos meses y un tope de cuota sobre ingresos que oscila entre el 30% y el 35% según el perfil crediticio del solicitante. Frente a la menor cuota inicial que presenta la operatoria en UVA, el capital adeudado se ajusta periódicamente conforme a la evolución del índice, lo que puede derivar en modificaciones del valor de la cuota a lo largo de la vida del préstamo. Para morigerar esa variabilidad, la línea ofrece la posibilidad de abonar una prima adicional de un punto porcentual anual que habilita un mecanismo de tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial, una referencia que busca aportar mayor previsibilidad respecto del monto mensual a desembolsar.

Lo que el mercado espera y las advertencias oficiales

En el plano de las expectativas del sector, analistas y operadores financieros consultados en distintas oportunidades venían señalando que la reactivación del crédito automotor requería el diseño de instrumentos que permitieran amortiguar el impacto de la inflación sobre las cuotas iniciales, sin resignar la posibilidad de acceder a plazos prolongados. La incorporación de esta línea en UVA con opción de tope por CVS se inscribe en esa lógica, aunque la propia entidad financiera aclaró que los valores difundidos en los ejemplos son exclusivamente orientativos y que cada solicitud queda sujeta a la evaluación crediticia correspondiente y a las condiciones vigentes al momento de su concreción, por lo que las cifras definitivas pueden variar en función del perfil de cada cliente y de la evolución de las variables macroeconómicas.