El plan de ahorro previo se consolidó como la herramienta más utilizada por los argentinos para acceder a un vehículo 0 kilómetro, una dinámica que se sostiene en el tiempo con una participación superior al 40% de las ventas totales del mercado automotor. Frente a la rigidez de los créditos bancarios y de la financiación directa de las terminales, esta alternativa ofrece cuotas iniciales sensiblemente más bajas y plazos extendidos que resultan atractivas para un amplio abanico de familias, aunque con condiciones cuya letra chica conviene analizar en profundidad.

Con el objetivo de fidelizar a los suscriptores y reducir la morosidad, varias automotrices que operan en el país incorporaron la figura de la adjudicación pactada, una garantía de entrega anticipada del rodado a cambio de la participación del cliente en una licitación desde las primeras cuotas del plan. El instrumento implica costos concretos que el ahorrista debe evaluar antes de rubricar el contrato.

El caso testigo del Peugeot 208 Allure automático

El ejercicio se construyó sobre el Plan Plus de 84 cuotas al 100% de financiación y sin integración inicial, tomando como referencia un Peugeot 208 Allure automático 1.6 valuado en 42.450.000 pesos durante agosto. La suscripción se concretó a fines de abril con una cuota inicial de 432.000 pesos y, tras el cierre del grupo a fines de mayo, la segunda cuota llegó en junio con un valor de 595.000 pesos, marcando el inicio formal del cronograma de pagos.

Requisitos económicos antes de retirar la unidad

• Desembolsar un mínimo equivalente al 10% del valor del vehículo en la oferta de licitación: unos 4.000.000 de pesos en julio, cuando la cuota con adjudicación pactada habilitada fue de 604.000 pesos.
• No registrar antecedentes negativos en el sistema financiero, condición excluyente para acceder al perfil crediticio exigido.
• Acreditar ingresos formales en blanco de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos mensuales, una cifra equivalente a tres veces el monto de la cuota.
• Presentar un codeudor cuando la administradora del plan lo requiera, una garantía adicional habitual en este tipo de operatorias.

Cierre del proceso y entrega

Una vez que la administradora aprobó el perfil crediticio del ahorrista, se liquidó el derecho de adjudicación, equivalente al 2% más IVA sobre el precio del auto, lo que en este caso representó 1.015.118 pesos. A ese desembolso se sumó el costo de patentamiento, que alcanzó los 2.153.352 pesos, completando así los requisitos administrativos para retirar la unidad.

El vehículo se entregó el 14 de agosto, apenas 108 días después del pago de la primera cuota, lo que confirma el carácter acelerado de la adjudicación pactada. Al momento de la entrega, la cuarta cuota ya había sido emitida por 635.928 pesos, lo que llevó el gasto total acumulado a más de 9.400.000 pesos, una cifra cercana al 22% del valor de referencia del rodado y que sintetiza el esfuerzo financiero inicial que demanda esta modalidad.

Lo que el mercado observa

En la comparación con el mismo mes del año anterior, los especialistas del sector automotor advierten que la adjudicación pactada se convirtió en una herramienta clave para sostener el volumen de patentamientos frente a la caída del crédito tradicional, aunque remarcan que la ecuación solo resulta conveniente para perfiles con ingresos formalizados y capacidad de ahorro genuino, ya que el conjunto de pagos previos a la entrega termina pesando como una integración encubierta sobre el precio final del bien.