Tasa cero en autos 0 km: hasta $43 millones en 12 pagos, pero no todo es lo que parece

Las terminales automotrices que operan en el país actualizaron en octubre sus líneas de financiación sin interés para 0 km y la oferta se multiplicó en un mercado que busca recuperar ventas. Los montos habilitados para comprar un auto nuevo en cuotas van de $14 a $43 millones según la marca, el modelo y el plazo, con alternativas que van de los 12 a los 36 meses.

El tope más alto lo ofrece Chevrolet, con hasta $43 millones en 12 cuotas para las versiones S10 LTZ y High Country, además de la Trailblazer. Ford se ubica segundo con hasta $40 millones a 18 meses para las versiones V6 de la Ranger. Volkswagen, en tanto, maneja dos carriles simultáneos: uno dedicado a la Amarok con un techo de $36,5 millones a 12 meses y otro más amplio, de hasta $23 millones a igual plazo, para Polo, Virtus, T-Cross, Taos, Tiguan y Vento GLI.

¿Cuánto financia cada marca en el resto del mercado?

• Renault: hasta $30 millones a 12 meses para Boreal y Master vía Mobilize Financial Services, con montos decrecientes para el resto de la gama y plazos de hasta 30 cuotas. El canal Renault Store suma cupos limitados con financiación de hasta $19 millones.
• Toyota: tasa 0% a 12 meses con tope de $25 millones para la mayor parte de la gama y $15 millones para Yaris y Yaris Cross. Además, un plan especial a 18 meses de hasta $30 millones para Hilux, SW4, Corolla y Corolla Cross.
• Stellantis (Peugeot, Citroën, Fiat, DS Automobiles): $18 millones a 18 meses en tasa fija y $26 millones a 24 meses en crédito UVA para Peugeot y Citroën. Fiat y Jeep extienden la línea UVA hasta $30 millones con plazos de hasta 36 meses.
• Honda: hasta $24 millones a 24 cuotas fijas para toda su gama.
• Nissan: planes vigentes con tasas bonificadas en versiones seleccionadas de la línea global.

En el extremo más bajo del espectro aparecen los planes más cortos o los destinados a modelos de menor precio, con montos que rondan los $14 millones y plazos más breves. La disponibilidad concreta depende del concesionario y del stock de cada versión, por lo que los cupos suelen ser limitados y se renuevan de manera periódica.

¿Por qué conviene mirar más allá de la tasa cero?

Varias de las propuestas más atractivas en monto y cantidad de cuotas se canalizan como crédito UVA: no cobran interés, pero las cuotas se ajustan mes a mes por la Unidad de Valor Adquisitivo, un indicador que sigue de cerca la inflación. En la práctica, eso implica que el valor de cada pago puede incrementarse aunque la tasa nominal siga en cero, y la deuda total termina creciendo en términos reales si los precios suben más rápido que los salarios.

Esa diferencia entre tasa fija y UVA no siempre queda clara en la vidriera del concesionario ni en la primera línea de la publicidad. Antes de avanzar con la firma, conviene pedir el cuadro de cuotas proyectado con los distintos escenarios de inflación, verificar si hay gastos administrativos, seguros obligatorios o cargos por desembolso incluidos en el plan, y comprobar el precio de lista del vehículo sin financiación, porque a veces el 0% se sostiene sobre un valor distinto al que se ofrece al público en efectivo.

En un mercado donde la financiación sin interés aparece como una excepción y no como una regla, la decisión más razonable pasa por comparar el costo financiero total del plan UVA contra el de un préstamo bancario tradicional, simular el ajuste de cuotas en un escenario inflacionario moderado y evaluar si conviene más un plazo corto con cuota fija o uno largo con cuota inicial baja pero indexada. La tasa cero es atractiva en el papel; lo que se paga después depende de cómo se muevan los precios.